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Les 10 pages essentielles à lire avant d'investir en SCPI

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Alors que de nombreuses SCPI choisissent de concentrer leur stratégie d’acquisition sur une typologie d’actif, d’autres font le choix de diversifier leur patrimoine pour réduire les risques. Découvrez les avantages d’investir en SCPI diversifiées et quelles sont les meilleures.

Qu'est-ce qu'une SCPI diversifiée ?

La SCPI, pour Société Civile de Placement Immobilier, est un véhicule de placement détenant un parc immobilier composé de différents actifs. Elle permet à des épargnants de posséder une partie de ce patrimoine, au prorata de leur investissement, en contrepartie de revenus trimestriels. Pour constituer leur patrimoine immobilier, certaines SCPI de rendement font le choix de se concentrer sur une thématique particulière comme les bureaux ou les commerces. De leur côté, les SCPI diversifiées investissent dans plusieurs typologies d'actifs.

On considère une SCPI à capital variable comme diversifiée lorsqu’elle possède au moins 3 typologies d’actifs différentes et qu’aucune d’entre elles ne dépasse 50% de la valeur totale du portefeuille. Il s’agit là d’une diversification sectorielle.

Au-delà du secteur, la diversification d’une SCPI a capital variable peut aussi porter sur la localisation de ses actifs. Certaines SCPI investissent ainsi en régions, à Paris, en Ile-de-France, voire en Europe. La SCPI Corum Origin, qui est dans le top 5 des meilleures SCPI, en est un bon exemple puisqu’elle investit dans 13 pays européens différents.

Découvrir les SCPI européennes

En conclusion, réaliser un investissement dans des SCPI diversifiées est idéal pour les épargnants qui commencent à effectuer des placements dans la pierre puisqu'elles permettent d’accéder à un large panel de typologie d'actifs réduisant d’autant le risque.

Pourquoi investir en SCPI diversifiée ?

Investir en SCPI diversifiée qu'il s'agisse de pleine-propriété ou de démembrement de parts, permet de bénéficier de plusieurs avantages.

Raison N°1 : Mutualiser les risques

La diversification est l’un des points clés pour se constituer un capital sécurisé dans la pierre. En misant sur plusieurs actifs immobiliers, la pierre papier est un produit d’épargne dont le risque est intrinsèquement mutualisé. Mais en répartissant ses investissements sur différentes typologies de biens et par conséquent, des locataires de différents secteurs, le risque locatif et celui de perte en capital sont amoindris. Les véhicules d'investissement dans la pierre papier dits diversifiés peuvent donc investir dans des Bureaux, des commerces, des entrepôts ou même des biens liés à la santé. Nous avons d’ailleurs pu constater pendant la crise sanitaire que les SCPI diversifiées ont maintenu un niveau de rendement avec un taux de distribution de 5,5%. Ainsi, cette diversification permet de sécuriser une partie de ses revenus.

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Raison N°2 : Obtenir un meilleur rendement

Les SCPI diversifiées suivent généralement une stratégie d’acquisition plus opportuniste et flexible que des véhicules dits classiques. Par exemple, une SCPI spécialisée dans la santé ne pourra pas investir dans des bureaux si une opportunité se présente. Les SCPI diversifiées possèdent donc cette latitude pour être à l’écoute du marché et sélectionner des biens qui pourraient afficher de meilleurs rendements. Les SCPI diversifiées ont en effet affiché de bonnes performances avec un taux de distribution de 5,5% en 2023, largement supérieur au Taux de Distribution moyen des SCPI, toute catégorie confondue établi à 4,52%. Par exemple, la SCPI Iroko ZEN est diversifiée tant sur le plan sectoriel que géographique et a réalisé la troisième meilleure performance du marché en 2023 avec un TD de 7,12%. Rappelons tout de même que les performances passées ne présagent pas de l'avenir et que les taux de distribution affichés pour les années précédentes ne garantissent pas un rendement pour les prochaines années.

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Le classement des SCPI diversifiées

SCPI SOCIÉTÉ DE GESTION TD 2023 TD 2022
Transitions Europe Arkea IM 8,16% -
Remake Live Remake AM 7,79% 7,64%
Iroko Zen Iroko 7,12% 7,04%
Epargne Pierre Europe Atland Voisin 6,26% -
Epsilon 360 Epsilon Capital 6,25% 6,08%
Coeur de régions Sogenial Immobilier 6,20% 6,40%
Corum Origin Corum AM 6,06% 6,88%
Optimale Consultim AM 6,02% 5,52%
Cristal Life Inter Gestion 6,02% 5,51%
Vendôme Régions Norma Capital 6,01% 5,71%
Cap Foncières & Territoires Foncières & Territoires 6,00% 5,92%
Coeur d'Europe Sogenial Immobilier 5,93% 6,10%
PFO Perial AM 5,70% 5,57%
Altixia Cadence XII Altixia REIM 5,60% 5,51%
Corum XL Corum AM 5,40% 5,97%
My Share SCPI My Share Company 5,20% 5,11%
Pierre Capitale Swiss Life REIM 5,16% 5,05%
Affinités Pierre Groupama 5,04% 4,76%
Immorente Sofidy 5,00% 4,82%
Fair Invest Norma Capital 4,72% 4,71%
Sofidy Europe Invest Sofidy 4,71% 4,65%
Buroboutic Fiducial Gérance 4,34% 4,31%
PF Hospitalite Europe Perial AM 4,20% 4,00%
Selectipierre 2 Fiducial Gérance 4,05% 4,04%
Alta Convictions Altarea IM - -
Upeka Axipit REP - -
Comete Alderan - -
NCap Continent Norma Capital - -

*Le TD (Taux de Distribution) 2023 est un indicateur de performance mais il ne se suffit pas à lui-même pour choisir d'investir dans une SCPI.

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Les meilleures SCPI diversifiées

Parmi toutes les SCPI diversifiées, 3 ont particulièrement retenu notre attention. Découvrez-les en détail ci-dessous :

La SCPI Cœur de Régions, l’une des plus performantes

Cœur de Régions est une SCPI créée en 2018 par la société de gestion Sogenial Immobilier. Son patrimoine immobilier se compose à la fois de commerces, de locaux d’activités et de bureaux. Depuis sa création, cette SCPI fait partie des véhicules qui ont pour habitude de servir des rendements supérieurs à 6%. Cette dynamique se poursuit en 2023 avec un Taux de Distribution de 6,2%. Au 31/12/2023, le montant minimum d'investissement est de 2.656€ correspondant à la souscription de 4 parts dont le prix unitaire est de 664€.

Découvrir la SCPI Cœur de Régions

La SCPI PFO, la plus diversifiée

La SCPI PFO a été créée en 1998 par la société de gestion Perial. Elle a l’avantage d’être très diversifiée, tant sur le plan géographique que sur la typologie de ses actifs. On retrouve en effet plusieurs typologies d’actifs dans son portefeuille comme des bureaux, des commerces, des hôtels, des actifs dédiés à la santé, à la logistique ainsi que des locaux d’activités, situés partout en France et en Europe. Elle affiche un taux de distribution de 5,70% pour l'année 2023. Au 31/12/2023, le montant minimum d'investissement est de 4.400 euros correspondant à 5 parts dont le prix de souscription unitaire est de 880€.

Découvrir la SCPI PFO

La SCPI Immorente, la capitalisation la plus forte

Immorente est une des SCPI diversifiées les plus connues sur le marché de la pierre papier. Elle est née en 1988 grâce à la société de gestion Sofidy. Sa capitalisation dépasse désormais les 4,3 milliards d'euros avec plus de 2000 locataires et propose ainsi une très grande diversité locative. Pour l'année 2023, Immorente a versé 5% de rendement à ses associés. Au 31/12/2023, le montant minimum d'investissement est de 1.360€ correspondant à la souscription de 4 parts dont le prix unitaire est de 340€.

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Vous pouvez retrouver les autres classements de France SCPI sur les SCPI de Santé, les SCPI liées à l'hôtellerie, les SCPI internationales, les SCPI européennes, les SCPI ISR ou encore les SCPI bureaux.

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Questions fréquentes

La SCPI est un produit d’épargne encore confidentiel qui propose aux épargnants d’investir dans l’immobilier dès 200 €. Entre le rendement, l’accessibilité et l’absence totale de gestion, la SCPI permet de bénéficier de nombreux avantages.

Investir dans les meilleures SCPI

Diversifier son patrimoine est un point essentiel de l’investissement en SCPI pour réduire les risques de perte en capital. Pour cela, il est important de bien répartir le montant investi entre plusieurs véhicules.

Bien répartir son investissement

Durant l'année 2023, les SCPI diversifiées ont versé à leurs associés un rendement moyen de 5,5%. Ce TD les place bien en-dessus de la moyenne des SCPI qui s’est établie à 4,52% en 2023.