Quel montant investir en SCPI ?
Investir dans la pierre papier est pertinent mais il est parfois difficile de savoir combien investir en SCPI. La réponse à cette interrogation relève en réalité de nombreux paramètres. En effet, se demander quel montant allouer à un placement en SCPI nécessite de définir une stratégie patrimoniale en amont. Cette démarche consiste à répartir son patrimoine entre actifs financiers et non financiers et de déterminer les objectifs liés à son placement.
Le plus souvent, les épargnants souhaitent :
- Obtenir des revenus complémentaires immédiats,
- Se constituer un patrimoine pour sa retraite,
- Préparer sa transmission.
Déterminer sa stratégie patrimoniale est indispensable avant tout placement. En cas de doute, un consultant France SCPI peut vous aider à placer votre épargne en fonction de vos ambitions et de votre situation financière.
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Par ailleurs, le budget dont chacun dispose n’est pas nécessairement un frein car acheter des parts de SCPI par emprunt constitue bien souvent une excellente formule pour optimiser son investissement. Entre optimisation fiscale et protection du patrimoine, en SCPI à crédit comporte de nombreux avantages.
Quel est le montant minimum pour investir en SCPI ?
Contrairement à l’immobilier classique, la SCPI a l’avantage d’être accessible avec un montant très faible. Il est en effet possible d’investir dans la pierre papier dès 200 euros. Une société de gestion affiche même un prix de souscription de 187€ pour l’un de ses véhicules.
Exemples d’investissement en fonction d’un budget défini
Voici des exemples de réponses pour des montants sur lesquels les investisseurs nous interrogent souvent. Nous attirons toutefois l’attention de chacun sur le fait qu’un investissement en SCPI comporte des risques. Les illustrations suivantes sont seulement des suggestions et ne constituent en rien des recommandations ou une incitation à investir. Il est également utile de rappeler que les rendements passés ne présagent en rien de l’avenir.
Investir 10.000 € en SCPI
En dessous de 10.000 € d’investissement, la recommandation de France SCPI serait de sélectionner une seule SCPI en privilégiant une capitalisation importante avec un historique solide. Par exemple, Epargne Foncière possède un portefeuille immobilier conséquent, composé à la fois d'immeubles de bureaux, de commerces, ou de biens immobiliers résidentiels. Tous ces actifs, diversifiés géographiquement, représentent une capitalisation importante supérieure à 5,2 milliards d'euros avec un historique datant des années 1970. Cette SCPI pourrait donc correspondre à un investissement de 10.000 euros.
D’autres SCPI pourraient également constituer une base intéressante pour un investissement de 10.000 euros grâce à leur capitalisation conséquente :
- La SCPI PF Grand Paris pour soutenir le projet du Grand Paris et envisager une performance sur la revalorisation du capital.
- La SCPI Elysées Pierre, mastodonte de la pierre papier, offre un rendement modeste mais constant et donc rassurant pour l’investisseur.
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Investir 20.000 € en SCPI
Avec un budget de 20.000 €, il est envisageable de répartir son budget sur plusieurs véhicules. En effet, en diversifiant les typologies d’actifs, leur localisation et les secteurs d’activités des locataires, les risques de perte en capital pour l’associé sont amoindris. Ce conseil est un point de repère et doit être adapté à chaque épargnant. Très nombreux sont les investisseurs qui placent 100 000 € sur la même SCPI tout comme ceux qui répartissent 10 000 € sur 3 ou 4 véhicules.
Un placement de 20.000 € pourrait être réparti de la manière suivante :
- 60% du budget pourrait être alloué à une SCPI dite défensive. Il pourrait s’agir d’un SCPI de bureaux, comme PFO2, à forte capitalisation et dont le patrimoine est localisé équitablement en Ile-de-France, en régions et en Europe,
- Les 40% restants pourraient être investis sur une SCPI thématique mono-sectorielle offrant une rentabilité plus élevée mais également un risque plus présent. Il pourrait s’agir de SCPI positionnées sur la logistique ou le commerce. Ces dernières offrent des rendements supérieurs à 5% comme la SCPI Coeur de Ville qui affiche un Taux de Distribution 2023 de 5,30%.
Investir 50.000 € en SCPI
Pour investir 50.000 €, il est également pertinent de répartir son budget sur plusieurs SCPI correspondant à différentes typologies d’actifs. L’épargnant peut par exemple placer 40% de son budget sur une SCPI dite cœur de portefeuille, comme Immorente, dont la capitalisation importante de 4,3 milliards d’euros assure une bonne mutualisation des risques. Pour pérenniser les rendements, 30% pourraient être alloué à une SCPI à prépondérance de bureaux comme ESG Epargne Pierre, dont la distribution est régulièrement supérieure à la moyenne des SCPI. Enfin, dans un objectif de diversification, le budget restant pourrait être investi dans un véhicule plus thématique, comme Pierval Santé. La santé est en effet un secteur dont les besoins en immobilier progressent fortement.
Investir 200.000 € en SCPI
Pour une somme qui devient aussi conséquente, il est pertinent voire fortement recommandé de diversifier son investissement sur plusieurs supports. Les SCPI suivantes pourraient constituer une base pertinente :
- Primopierre, une SCPI de bureaux francilienne dont la capitalisation dépasse 3,4 milliards d’euros, soit l’une des plus importantes du marché,
- Kyaneos Pierre, un véhicule dédié aux actifs résidentiels avec une dimension environnementale forte et un rendement de 5,28% au-dessus de la moyenne des SCPI,
- Novapierre Allemagne 2 pour profiter de la fiscalité avantageuse en outre-Rhin,
- PF Hospitalité Europe pour diversifier la localisation de son patrimoine et investir dans l’hébergement et la santé.
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Quelle doit être le pourcentage de SCPI dans un patrimoine ?
De manière générale, il est recommandé de ne pas dépasser la limite de 15% à 20% de patrimoine total investi en SCPI. Cette proportion est évidemment un indicateur à nuancer en fonction de chaque situation patrimoniale. En effet, pour un investisseur dans une phase de constitution de patrimoine, le ratio recommandé sera forcément dépassé. Ses prochains placements devront tenir compte de cette limite.
Les 2 règles d’or à retenir pour savoir combien investir en SCPI
Dans le cas où le budget n’est pas une préoccupation, il faut garder à l’esprit les 2 règles suivantes :
- Ne pas dépasser la proportion de 15% à 20% de SCPI dans un patrimoine pour réduire les risques de perte en capital. Ce conseil est toutefois à nuancer en fonction de la situation de l’investisseur.
- Répartir son budget sur plusieurs véhicules au-delà de 20 000 euros d'investissement pour diversifier les typologies d’actifs, les secteurs d’activité des locataires et la localisation du patrimoine.
Comment acheter des parts de SCPI ?
Une fois le montant d’investissement en SCPI de rendement est fixé, la prochaine étape consiste à déterminer la méthode d’investissement. Celle-ci dépendra à la fois du montant alloué et de votre épargne disponible. Il existe en effet plusieurs manières pour acquérir des parts :
- Au comptant pour les investisseurs en possession de suffisamment d’épargne,
- À crédit notamment pour les épargnants en phase de constitution de patrimoine,
- En démembrement pour bénéficier, entre autres, d’une décote sur le prix de la part,
- En assurance vie pour bénéficier d’une fiscalité plus douce et davantage de flexibilité.
L’idéal est de faire appel à un consultant spécialisé dans la pierre papier afin d’opter pour la méthode d’achat la plus adaptée à votre situation.
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