Pourquoi placer son épargne en tant que non-résident ?
Placer son argent et trouver l’enveloppe pertinente est déjà très compliquée en France. Mais lorsqu’il s’agit de le faire dans une autre langue, cela ressemble plutôt au parcours du combattant. D’autant plus avec la pression qu’engendre l’expatriation. Mais qui dit « expatriation » ne dit pas forcément « statut expatrié ». En effet, le cadre juridique dans lequel sont embauchés les français à l’étranger relève souvent du contrat local moins coûteux pour les entreprises. En clair, les années passées à l’étranger ne seront pas des années cotisées pour la retraite. Il est donc absolument nécessaire de mettre en place des solutions d’épargne.
C’est d’ailleurs ce que précise Isabelle, 42 ans et mère de 2 enfants à propos de son expatriation :
« Expatriation ne veut pas forcément dire contrat expatrié. Et c’est mon cas. Le groupe pour lequel je travaillais refusait de donner des statuts expatriés à ses salariés et mettait tout le monde sous contrat local. Moins de risques pour la société, rémunérations plus importantes pour nous, tout le monde y trouve son compte. »
Sauf qu’à son retour, Isabelle réalise qu’elle n’a cotisé à aucun régime de retraite français pendant près de 10 ans et qu’elle n’a pour l’instant aucune solution alternative.
L'immobilier, le placement préféré des français
Le placement de coeur des français reste l’investissement immobilier, d’une part parce que les français sont reconnus pour préférer la pierre et d’autre part parce que ce type d’investissement permet à terme, d’encaisser des loyers réguliers ou tout simplement de se loger.
Investir dans un bien immobilier à l’étranger
Mais acheter un bien immobilier à l’étranger alors qu’on y est que pour 2 ou 3 ans n’est pas envisageable. Timothée, 32 ans et directeur commercial au Brésil explique à quel point il est difficile de se projeter lorsqu’on vit à l’étranger :
« Lorsque tu es à l’étranger, tu es bloqué parce que tu sais que tu ne vas pas rester dans ce pays toute ta vie et en même temps, tu ne te vois pas rentrer en France. Alors tu repousses sans cesse le moment où tu vas investir quelque part pour commencer à épargner. »
Investir dans un bien immobilier en France depuis l’étranger
Il reste donc la solution d’acheter directement en France mais un autre problème se pose : trouver le bien qui satisfera tous les critères, à commencer par le budget. Si ces conditions sont remplies, encore faut-il que le bien ait du sens en termes de rentabilité. Car si certains arrivent à acheter à distance, peu nombreux sont ceux qui arrivent à gérer les locataires ou les travaux à des milliers de kilomètres. Il est toujours possible de déléguer cette tâche mais attention aux frais de gestion qui peuvent imputer la rentabilité.
En effet, Sébastien qui souhaitait investir dans l'immobilier, a malheureusement abandonné son projet pour les nombreuses complications qu’il a rencontré :
« Impossible de libérer du temps pour visiter des biens et confier le bien à une agence qui grèverait la rentabilité du bien. J’ai opté pour un placement en avec une banque, qui me permet de construire petit à petit un patrimoine. »
La SCPI : une solution pour les expatriés
La pierre papier est une solution alternative pour les expatriés qui veulent investir dans l’immobilier sans les contraintes de gestion. La SCPI, Société Civile de Placement Immobilier, est une société qui achète des biens immobiliers comme des bureaux, des commerces ou des entrepôts, gère ces biens, et perçoit les loyers. En achetant une ou plusieurs parts de SCPI de rendement, l’épargnant acquiert indirectement ces biens sans avoir à gérer quoi que ce soit et perçoit des revenus fonciers versés directement sur son compte courant. En 2023, le rendement moyen était de 4,52%.
Les avantages de la SCPI sans les inconvénients
Cette forme d’immobilier déjà répandue en France est en train de devenir le placement de référence pour les français de l’étranger grâce à ses nombreux avantages. En matière de formalité, l'investissement SCPI ne nécessite pas de se déplacer chez le notaire mais simplement de signer un bulletin de souscription accompagné de renseignements rendant compte de la situation patrimoniale et financière du souscripteur. Le tout pouvant être signé électroniquement.
La déclaration de revenus SCPI lorsqu’on est expatrié
Au-delà des nombreux avantages qu’offre la SCPI, elle permet de profiter d’une fiscalité avantageuse. En effet, la plupart du temps, l’impôt des investisseurs dépend de leur pays de résidence. En fonction des conventions fiscales en vigueur, l’associé peut alors bénéficier d’une fiscalité avantageuse.
