Les SCPI à la Banque Postale
L’investissement en SCPI peut se réaliser par le biais de banques comme la Banque Postale ou le CIC. Ce support d’investissement permet de capitaliser, de se créer un patrimoine immobilier, de le faire fructifier ou encore de diversifier ses placements.
Dans la plupart des cas, les SCPI proposées par les banques ne sont accessibles qu’à sa clientèle disposant d’importants fonds. C’est donc dans ce sens que la Banque Postale a établi un partenariat avec la société de gestion AEW Patrimoine (anciennement nommée AEW Ciloger) ; une société de gestion qui fait partie du même groupe.
Dans un premier temps, la stratégie de gestion d’AEW Patrimoine vise une diversification sectorielle de ses investissements immobiliers. À travers ses SCPI, elle fait le choix d’investir dans des :
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bureaux, majoritaires dans le portefeuille,
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centres commerciaux,
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hôtels et biens spécialisés dans le tourisme,
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biens résidentiels,
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biens dans le secteur de l’industrie.
Les SCPI de rendement d’AEW Patrimoine offrent à leurs associés une diversification géographique, limitée à la France. En effet, les biens immobiliers se situent principalement à Paris, dans le reste de l’Île-de-France ou en régions. Certaines d’entre elles permettent également d’investir au-delà des frontières hexagonales en Europe, notamment en Allemagne, en Belgique et aux Pays-Bas.
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La société de gestion AEW Ciloger est l’une des plus anciennes sociétés de gestion du marché, créée en 1984 elle propose un large éventail de SCPI. On y retrouve :
- Laffitte Pierre
La SCPI Laffitte Pierre est une SCPI à capital variable née en 2000 grâce à la fusion de toutes les SCPI Laffitte Pierre (5 au total) et de toutes les SCPI Barclays Pierre (2 au total). Au 31 décembre 2024, la capitalisation de Laffitte Pierre s’élevait à 832,02 millions d’euros pour 22.463 associés. Le prix de souscription est de 295 €, avec un minimum de souscription de 20 parts, soit 5 900 €.
Le patrimoine de la SCPI est composé de 69% de bureaux, 23% de commerces, 5% d’hôtels, 2% de résidentiel de services et 2% d’immeubles industriels. Géographiquement, les actifs sont situés à Paris (11%), en Île-de-France (46%), en régions (29 %) et en Europe (8%), notamment en Allemagne et en Espagne.
- La SCPI AEW Commerces Europe
AEW Commerces Europe est, comme son nom l’indique, une SCPI de commerce diversifiée née de la fusion entre Pierre Plus et Actipierre Europe opérée en 2023. Ce rapprochement a permis de créer un véhicule d’investissement plus robuste, combinant des patrimoines et des expertises complémentaires.Investissant majoritairement en France et dans la zone euro, la SCPI vise à :
- intensifier la diversification de ses actifs,
- réduire le risque locatif grâce à un patrimoine élargi,
- améliorer la liquidité des parts,
- accéder à des opportunités d’envergure.
Dotée d’une stratégie écologique et engagée dans une démarche de labellisation ISR (Investissement Socialement Responsable), AEW Commerces Europe allie performance, durabilité et stabilité.
Toutefois, AEW Ciloger gère plusieurs autres SCPI
La Banque Postale ne précise toutefois pas si elle propose l'ensemble des SCPI gérées par AEW Ciloger.
Quant à la société de gestion AEW Ciloger, il s’agit de l’une des plus anciennes du marché, fondée en 1984. Elle gère aujourd’hui un portefeuille composé de huit SCPI, que voici :
| TD 4,47% | AEW Commerces Europe |
| TD 3,21% | AEW Diversification Allemagne |
| TD 4,2% | AEW Patrimoine Santé |
| TD 4,49% | Atout Pierre Diversification |
| TD 3,85% | Fructipierre |
| TD 4,27% | Laffitte Pierre |
| TD 4,48% | AEW Opportunités Europe |
| TD 4,18% | Immo Evolutif |
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Comment investir sur les SCPI de la Banque Postale ?
La Banque Postale propose plusieurs modalités d’investissement en SCPI :
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En direct, en pleine propriété, au comptant ou à crédit.
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En nue-propriété, pour profiter d’une décote sur le prix de part grâce au démembrement.
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Par versements programmés, pour les personnes disposant d’un apport en capital moindre.
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Via l’assurance vie, notamment avec le contrat Cachemire, permettant de bénéficier d’avantages fiscaux.
Il est possible d’investir en démembrement via la Banque Postale, offrant ainsi plus de flexibilité aux investisseurs.
Comme tout placement financier, l’investissement dans les SCPI comporte des risques. Il est alors conseillé de diversifier au maximum, dans le but de les diminuer.
Des investissements dans les SCPI de la Banque Postale sont envisageables via le site de France SCPI. Chaque investisseur bénéficie d’un accompagnement individualisé dans son processus d’investissement. Il aura ainsi un regard sur les différentes méthodes de placement de son capital.
Avis sur les SCPI de La Banque Postale
Les SCPI proposées par La Banque Postale offrent une diversification sectorielle et géographique intéressante. Cependant, leurs performances peuvent être inférieures à la moyenne du marché. Par exemple, en 2021, les SCPI Actipierre Europe et Laffitte Pierre affichaient respectivement des taux de rendement bruts.
Cette SCPI base sa stratégie de gestion sur la dilution du risque. Son patrimoine immobilier se compose de plus de 70% de bureaux et de près de 20% de commerces. La société de gestion AEW Ciloger se compose de 9 SCPI de rendement, 8 SCPI spécialisées et 13 SCPI résidentielles.
Il est possible de faire appel à un conseiller bancaire pour l’investissement en SCPI. Néanmoins, les conseillers bancaires ne disposent pas des mêmes compétences qu’un conseiller spécialisé en SCPI pour l’accompagnement et le conseil à l’investissement. Chez France SCPI nous disposons de consultants spécialisés dans la pierre papier, permettant un investissement serein dans les SCPI. Il est également possible pour les épargnants de découvrir le classement des meilleures SCPI par France SCPI et de bénéficier d’un simulateur, leur permettant de se projeter dans le futur.
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