Les SCPI à la Banque Postale
L’investissement en SCPI peut se faire par le biais de banques comme la Banque Postale ou le CIC. Cet investissement permet de capitaliser, de se créer un patrimoine immobilier, de le faire fructifier ou encore de diversifier ses placements.
Dans la plupart des cas, les SCPI proposées par les banques ne sont accessibles qu’à ses clients les plus aisés. Pour cela, la Banque Postale a établi un partenariat avec la Société de gestion AEW Ciloger qui fait naturellement partie du même groupe.
Dans un premier temps, la stratégie de gestion d’AEW Ciloger vise une diversification sectorielle de ses investissements immobiliers. Elle fait le choix d’investir dans :
- Des bureaux, majoritaires dans le portefeuille,
- Des centres commerciaux,
- Des hôtels et biens spécialisés dans le tourisme,
- Des biens résidentiels,
- Des biens dans le secteur de l’industrie.
Dans un second temps, les SCPI de rendement d’AEW Ciloger offrent à leurs associés une diversification géographique. En effet, les biens immobiliers se situent à Paris, dans le reste de l’Ile-de-France ou en régions. Certaines d’entre elles permettent également d’investir au-delà des frontières hexagonales en Europe : en Allemagne, Belgique ou aux Pays-Bas.
Le Guide des SCPI 2023 : Les 10 pages essentielles à lire avant d'investir en SCPI.
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Malgré une dizaine de SCPI de rendement sous gestion, la stratégie de la Banque Postale n’est de proposer qu’une offre réduite de SCPI d’AEW Ciloger. Retrouvez ci-dessous la sélection des 2 SCPI AEW Ciloger disponibles à la Banque Postale. Avec un récapitulatif sur le rendement de 2022, leur capitalisation ainsi que le montant de souscription minimum :
| SCPI | Rendement 2022 | Capitalisation au 31/12/2022 | Souscription minimum |
| Laffitte Pierre | 4% | 1226.9 M€ | 8 240 € |
| Actipierre Europe | 4.05% | 993.78 M€ | 2 100 € |
Toutes les SCPI proposées à la banque Postale
Voici en détail les SCPI de rendement proposées à la Banque Postale :
La SCPI Laffitte Pierre
La SCPI Laffitte Pierre est une SCPI à capital variable gérée par la société de gestion AEW Ciloger. C’est la plus vieille des SCPI de la Banque Postale. Elle naît en 2000 grâce à la fusion de toutes les SCPI Laffitte Pierre, 5 au total, et de toutes les SCPI Barclays Pierre, 2 au total. Cette stratégie de gestion par AEW Ciloger lui permet d’atteindre une capitalisation, en fin d’année 2022, de plus d’1.2 milliard d’euros. Le patrimoine de la SCPI Laffitte Pierre se compose de 74 biens répartis entre 479 locataires. En 2022, elle sert un rendement de 4% pour un Taux d’Occupation Financier à 87,58%. Cette SCPI est disponible en pleine propriété, nue propriété ou encore dans le cadre d’un contrat d’assurance vie. Le montant de souscription minimum s’élève à 8.240€ soit 20 parts de SCPI, au prix unitaire de 412€.
La SCPI Actipierre Europe
Actipierre Europe est une SCPI de rendement à capital variable qui voit le jour en 2007. Elle est gérée par la société de gestion AEW Ciloger. La stratégie de gestion de cette SCPI vise à une concentration de son patrimoine immobilier dans le secteur commercial et une ouverture sur différents pays d’Europe. Ses locataires sont des enseignes de poids comme Aldi, Darty, Casino ou encore Leclerc. Pour l’année 2022, le Taux de Distribution de la SCPI Actipierre Europe s’élève à 4,05% pour un Taux d’Occupation Financier de 95,11%. Le montant de souscription minimum est de 2100€ soit 10 parts de SCPI au prix unitaire de 210€. Il est également possible de souscrire à la SCPI Actipierre Europe dans le cadre d’un contrat d’assurance vie, au comptant ou encore à crédit.
Comment investir sur les SCPI la Banque Postale ?
La Banque Postale propose de réaliser des investissements en SCPI. Ces derniers peuvent être réalisés de manière classique en pleine propriété mais également dans le cadre d’un contrat d’assurance vie nommé Cachemire. Cela permet aux investisseurs de bénéficier d’avantages sur leur fiscalité. Néanmoins, cette enveloppe ne permet pas aux clients de percevoir des revenus de manière immédiate. Celle-ci est souvent identifiée comme une enveloppe de capitalisation. On peut également souligner le fait que la Banque Postale ne propose pas à ses clients d’investir en démembrement.
Comme tout placement financier, l’investissement dans les SCPI comporte des risques. Il est alors conseillé de diversifier au maximum, dans le but de les diminuer.
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Des investissements dans les SCPI de la Banque Postale sont envisageables via le site de France SCPI. Chaque investisseur bénéficie d’un accompagnement individualisé dans son processus d’investissement. Il aura ainsi un regard sur les différentes méthodes de placement de son capital. Comme dans toutes les SCPI de rendement, il est possible d'investir dans les SCPI de la Banque Postale via :
- La pleine propriété, au comptant ou à crédit,
- La nue propriété, pour profiter d’une décote sur le prix de part grâce au démembrement,
- Le versement programmé, pour les personnes disposant d’un apport en capital moindre,
- L’assurance vie, présentant des avantages fiscaux notables.
Avis sur les SCPI La Banque Postale
Les deux SCPI disponibles à la Banque Postale sont gérées par la même société de gestion. Cette dernière base sa stratégie de gestion sur la dilution du risque. Son patrimoine immobilier se compose à 48% de bureaux et à 39% de commerces. Elle propose alors d’exporter ces investissements vers des actifs résidentiels, des biens d’hôtellerie, des locaux industriels ou encore des résidences. La société de gestion AEW Ciloger se compose de 9 SCPI de rendement, 8 SCPI spécialisées et 13 SCPI résidentielles. Les Taux de Distribution des SCPI de AEW Ciloger oscillent tous entre 3,17% et 4,35%.
Il est possible de faire appel à un conseiller bancaire pour l’investissement en SCPI. Néanmoins, les conseillers bancaires ne disposent pas des mêmes compétences qu’un conseiller spécialisé en SCPI pour l’accompagnement et le conseil à l’investissement. Chez France SCPI nous disposons de consultants spécialisés dans la pierre papier, permettant un investissement serein dans les SCPI. Il est également possible pour les épargnants de découvrir le classement des meilleures SCPI par France SCPI et de bénéficier d’un simulateur, leur permettant de se projeter dans le futur.
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