Toutes les SCPI Caisse d’Epargne

Les SCPI Caisse d’Epargne

La Caisse d’Epargne, créée en 1818, fait partie des banques les plus reconnues en France. Initialement conçue comme un groupe bancaire français indépendant, elle a fusionné avec la Banque Populaire et appartient désormais au groupe BPCE (Banque Populaire et Caisse d’Epargne). À l’instar des établissements bancaires comme le Crédit Agricole, le LCL ou le CIC, la Caisse d’Epargne propose, elle aussi, des SCPI. Bien qu’il soit possible d’investir dans la pierre papier, la souscription est conditionnée au fait d’être client et de posséder un encours suffisant. Ces conditions remplies, il appartient à l’épargnant d’accepter l’offre restreinte de la Caisse d’Epargne qui collabore principalement avec les sociétés de gestion AEW Ciloger, Sofidy et Atream.

Par ailleurs, la banque est fondatrice de la SCPI Tourisme et Littoral, gérée par Atream. Ce fonds immobilier, spécialisé dans le dispositif littoral, est une SCPI fiscale visant à aménager et à protéger le littoral français.

Toutes les SCPI disponibles à la Caisse d’Épargne

Les investisseurs peuvent retrouver ci-dessous, les informations concernant toutes les SCPI proposées par la Caisse d’Epargne par ordre décroissant en termes de Taux de Distribution (TD). Ce tableau comporte leur rendement versé en 2023, leur capitalisation au 31/12/2023 et leur montant de souscription minimum.

Quelles sont les principales SCPI proposées par la Caisse d’Epargne ?

France SCPI présente les fonds immobiliers qui semblent les plus pertinents proposés par la Caisse d’Epargne.

La SCPI Atout Pierre Diversification

Atout Pierre Diversification est un véhicule d’investissement créé en 1987 par la société de gestion AEW Ciloger. Étant à l’origine une SCPI à capital fixe, elle est devenue une SCPI à capital variable en 2018. Ce fonds immobilier investit dans les immeubles de bureaux, dans les murs de commerces et dans les établissements hôteliers. Son prix de souscription unitaire est de 817€ pour un minimum d'investissement de 4.085€. Atout Pierre Diversification a affiché en 2023, un taux de distribution de 4,14%.

La SCPI Fructipierre

Tout comme la Société Civile de Placement Immobilier précédente, Fructipierre est gérée par AEW Ciloger. Elle se constitue un patrimoine composé de bureaux en Île-de-France et à Paris. Sa forte capitalisation et ses 242 locataires lui permettent de diluer les risques de perte en capital. Cette SCPI a tout de même la particularité d’être à capital fixe. Elle n’est donc pas ouverte à la collecte et ne peut être souscrite qu’à partir du marché secondaire, géré par sa société de gestion. La condition pour investir dans ce fonds immobilier est donc qu’un associé veuille bien céder ses parts. Son prix de souscription unitaire est de 501,4€ pour un minimum d'investissement de 7.521€. Le Taux de Distribution pour l'année 2023 est de 4,03%.

La SCPI AEW Patrimoine Santé

AEW Patrimoine Santé est une SCPI à capital variable, lancée en 2022 par la société de gestion AEW Ciloger. Au sein de sa stratégie d'acquisition, elle détient un portefeuille immobilier composé uniquement d’actifs dédiés à la santé comme des hôpitaux, des résidences seniors, des biens de bureaux et des locaux d’activités occupés par des acteurs de la santé. Actuellement sa capitalisation s'élève à 84,8 M€. Pour sa première année complète, elle a affiché un TD de 3,51%.

La SCPI Immorente

Immorente fait partie des SCPI diversifiées à capital variable les plus reconnues sur le marché de la pierre papier. Administrée par la société de gestion Sofidy, sa capitalisation dépasse les 4,3 milliards d'euros en 2023. Ses 2.635 locataires lui offrent une diversification locative importante. L’année dernière, elle a affiché un taux de distribution de 5%, un rendement supérieur à la moyenne du marché (4,52%).

La SCPI Efimmo 1

La SCPI Efimmo 1, dirigée également par Sofidy, existe depuis plus de 35 ans. Elle est principalement investie dans les actifs de bureaux situés dans les grandes métropoles françaises mais également à l’étranger. Ce fonds immobilier est en effet particulièrement diversifié sur le plan géographique : elle regroupe plus de 1.000 unités locatives réparties entre la France, l’Irlande, le Royaume-Uni, l’Allemagne, la Belgique et les Pays-Bas.

La SCPI Atream Hôtels

Atream Hôtels, créée par la société de gestion Atream, est une SCPI dédiée à l'hôtellerie qui investit en France et à l’étranger. Il s’agit d’une classe d’actifs qui a su prouver sa résilience au lendemain de la crise sanitaire du COVID-19, notamment grâce à des baux de longue durée. En 2023, elle a servi à ses associés, un rendement fixé à 5,30%.

Avant d'investir en SCPI, France SCPI recommande de diversifier ses placements à travers différents véhicules gérés par différentes sociétés de gestion afin de diluer les risques.

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Comment investir sur les SCPI Caisse d’Epargne ?

Il est possible de souscrire aux SCPI Caisse d’Epargne de plusieurs manières :

• Au comptant. Ce type d’investissement est le mode d’acquisition le plus courant, adapté aux épargnants qui disposent déjà des capitaux. Cela consiste à acquérir des parts de SCPI avec ses propres fonds afin de bénéficier de revenus complémentaires.
• À crédit. Les emprunteurs se servent de l’effet de levier en déduisant les intérêts d’emprunt de ses mensualités. Il est la plupart du temps utilisé pour les épargnants souhaitant se constituer un capital sans mise de départ mais disposant d'une capacité d'emprunt.
• Via un contrat d'assurance vie. Cette manière d'investir dans la pierre papier implique une fiscalité plus avantageuse propre à l'enveloppe de l'assurance vie mais n'est pas sans inconvénients. Elle ne permet pas d'investir sur tous les véhicules souhaités dont le choix dépend des accords passés entre l'assureur, la banque et les sociétés de gestion. Par ailleurs, les frais propres au contrat d'assurance vie sont ajoutés aux frais déjà élevés de la pierre papier.

D’autres SCPI à capital variable sont également disponibles dans le cadre d’un contrat d’assurance vie comme Epargne Foncière, Buroboutic, Primovie, Primopierre et PFO2. Sachant que la souscription dans le cadre d'un contrat d'assurance vie ne permet pas à celui qui y a souscrit d'encaisser la totalité des loyers qu'il pourrait avoir dans le cadre d'une souscription en direct.

Pour choisir la solution de placement la plus adaptée à leur situation financière, les investisseurs peuvent s’adresser aux conseillers en gestion de patrimoine de France SCPI. Cette plateforme de conseil en investissement immobilier leur permet d’acquérir une ou plusieurs parts de SCPI grâce à la souscription en ligne.

Avis sur les SCPI Caisse d’Epargne

Les véhicules proposés par la Caisse d’Epargne sont majoritairement des SCPI dites « cœur de portefeuille » grâce à leur forte capitalisation et une dilution importante du risque locatif. Elles investissent notamment en Île-de-France où les actifs sont occupés par plusieurs locataires. En contrepartie, la rentabilité de ces biens est souvent rognée par le prix d’acquisition plus élevé qu’en régions. Le rendement est donc nettement inférieur aux distributions versées par la moyenne des SCPI qui s'établit à 4,52% en 2023. La contrepartie positive réside dans le fait qu’elles soient aussi moins risquées.

Par ailleurs, il faut garder à l’esprit que l’offre de SCPI à capital variable en banque est très limitée et que les banquiers ne sont pas des professionnels de la pierre papier. Par conséquent, ils ne sont pas toujours en mesure de recommander à un épargnant le placement le plus adapté à sa situation. France SCPI recommande de faire appel à une plateforme spécialisée en SCPI pour avoir accès à la totalité des SCPI.

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