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SCPI Crédit Agricole : faut-il y investir ?

Le Crédit Agricole fait partie des seules banques à permettre l’investissement en SCPI. Voici les SCPI de rendement sur lesquelles il est possible d’investir via la fameuse banque du Crédit Agricole.

Rappelons que la SCPI ou Société Civile de Placement Immobilier est un placement indirect dans l’immobilier. Autrement appelée pierre papier, celle-ci permet de percevoir des compléments de revenus réguliers sans aucune gestion de la part de l’épargnant. Par conséquent, les banques, peu habituées aux produits immobiliers, ne proposent pas systématiquement l'achat de parts de SCPI de rendement. Et celles qui s'en vantent le permettent seulement via l'assurance vie. Parmi toutes ces institutions bancaires, digitales ou non, l’une d’entre elles propose toutefois d'investir en SCPI de rendement : le Crédit Agricole.

Tout d’abord, à la question de savoir s’il existe une SCPI Crédit Agricole, la réponse ne peut pas être tout à fait affirmative. D’un côté, il n’existe pas de SCPI à proprement parlé du Crédit Agricole car celle que l’on considère comme telle est la SCPI Edissimmo. Cette SCPI existe d’ailleurs depuis mai 1986, gérée par la Société de Gestion Amundi Immobilier.

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D’un autre côté, on pourrait presque affirmer qu’elle est bien la SCPI du crédit agricole car Amundi est née en 2009 d’un rapprochement des pôles de gestion d’actifs du Crédit Agricole et Société Générale. Et Amundi Immobilier compte parmi ses actionnaires le Crédit Agricole.

Hors assurance vie, l'offre SCPI du Crédit Agricole reste cependant restreinte à ce véhicule. Il est donc important de préciser qu'un épargnant qui se dirigera vers cette banque pour effectuer une souscription de parts de SCPI n'aura pas accès à une proposition en architecture ouverte. 

Quelles sont les caractéristiques d’Edissimmo, SCPI Crédit Agricole ?

La SCPI Edissimmo est donc une SCPI de rendement à capital variable avec un fort historique. La gestion immobilière et locative de son patrimoine est évidemment assurée par Amundi Immobilier. Son portefeuille immobilier est majoritairement investi dans des bureaux situés à Paris et en Île-de-France. Ce positionnement très défensif ne lui permet pas de servir de revenus importants à ses associés. Pour les booster, elle a décidé ces dernières années de se positionner sur des entrepôts et des commerces.

Malgré une forte capitalisation de 4,19 milliards d'euros, elle se place en bas du classement des meilleures SCPI. En 2022, elle a distribué un dividende de 8,53€ par part. Rapporté au prix de souscription unitaire, le Taux de Distribution a été de +3,65%. Ce dernier a été très inférieur au Taux de Distribution moyen des SCPI en 2022 situé à 4,53%.

Comment investir sur Edissimmo, SCPI Crédit Agricole ?

Edissimmo est une SCPI à capital variable. Cela signifie qu'il est possible d'acheter des parts à tout moment et que le marché secondaire est parfaitement organisé par la Société de gestion elle-même.

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Il est possible d'effectuer une souscription de parts de SCPI Edissimmo de différentes manières :

  • Depuis le mois de juillet 2023, il est possible d'investir au comptant à partir d'un montant de 204 euros. Avant cette date, l'investissement dans la SCPI Edissimmo s'effectuait à partir d'un montant minimum de 2.370€, correspondant à une acquisition de 10 parts au prix unitaire de 237€. L'achat de parts en cash permet d'optimiser un capital tout en percevant des revenus complémentaires. Ce type d'acquisition est parfait pour les épargnants qui souhaitent investir dans l'immobilier sans s'occuper de la gestion, adapté aux personnes qui s'approchent de la retraite. Ce mode d'acquisition n'est pas réalisable au sein du Crédit Agricole.
  • Par emprunt en profitant de l’effet de levier du crédit pour investir en SCPI. Le montant minimum accordé par les banques est toutefois plus important qu’un investissement cash. En général il est d'un montant de 50.000€. Cela correspond dorénavant, dans le cas de la SCPI Edissimmo, à une souscription de 245 parts. L'intérêt de cette solution est de se constituer un capital immobilier grâce à l'effet de levier du crédit. Cette solution est très adaptée aux personnes ne disposant pas de capital de départ mais d'une bonne capacité d'emprunt.
  • En démembrement de SCPI. Même si ce mode d’investissement en SCPI de rendement reste plus confidentiel, il est possible d’investir en démembrement. Ce type d'acquisition est parfait pour les épargnants disposant d'un patrimoine déjà établi et qui souhaitent percevoir des revenus différés. Pour un démembrement temporaire, l'investisseur accepte de ne pas percevoir de rendement durant une période bien déterminée. En contrepartie de cette absence de revenus, il achète la part à un prix de souscription décotée. Précisons que ce mode d'acquisition reste très confidentiel et qu'il est probable qu'il ne soit pas faisable en banque, y compris au Crédit Agricole.
  • Dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie selon les accords passés avec la banque. Il faut toutefois noter que l'investissement SCPI via le contrat d'assurance-vie n'est pas sans points de vigilance. Le souscripteur bénéficie d'une fiscalité plus douce mais est contraint dans le choix des SCPI. Aussi étonnant que cela puisse paraitre, le prix de souscription de la part dans un contrat d'assurance vie est également plus faible que pour un achat en direct. La contrepartie est que le revenu versé sera également moins élevé qu'en direct. En outre, il doit également supporter des frais de gestion propres au contrat d'assurance-vie. Ces derniers sont de 1% annuels.
Investir sur la SCPI Edissimmo

Questions fréquentes

Le Crédit Agricole met à disposition de l’épargnant plusieurs moyens pour investir son épargne. Les clients peuvent placer leur argent dans les livrets d’épargne comme le Livret A ou le LEP. Ils disposent également de l’investissement immobilier, comme la souscription aux SCPI. Et enfin, ils peuvent également investir au sein de leur assurance vie ou ouvrir un portefeuille d’actions.
Le placement en SCPI permet de bénéficier des avantages de l’investissement immobilier sans les inconvénients. L’épargnant perçoit régulièrement les dividendes au prorata de son investissement. C’est un marché accessible à tous, à partir de 150 euros. Grâce au nombre conséquent d’actifs au sein du portefeuille de la société de gestion, la perte locative est diluée. France SCPI conseille aux épargnants de placer leur épargne pour une durée de 10 ans afin d’amortir les frais de souscription. Et enfin, les épargnants délèguent la gestion.
Les épargnants du Crédit Agricole peuvent uniquement souscrire à la SCPI Edissimmo. La souscription minimum de ce véhicule est de 5.925 euros, correspondant à l’achat de 25 parts. En 2022, la SCPI a distribué un dividende de 8,53 € par part à ses associés.

Quelques questions fréquentes