La vente d'un bien immobilier, qu'il s'agisse d'une maison ou d'un appartement, représente souvent un moment clé dans une vie financière et patrimoniale, marquant à la fois une conclusion et le commencement d'un nouveau projet financier. Cette transaction, généralement significative, engendre un afflux de liquidités qui, s'il est judicieusement géré, peut ouvrir la porte à de nouvelles opportunités d'investissement et renforcer la sécurité financière à long terme. Dès lors, bien placer cet argent se révèle primordial pour ne pas perdre l'éventuelle plus value encaissée.
Bien investir l'argent émanant de cette vente requiert donc une planification méticuleuse et une compréhension approfondie des différentes options de placement disponibles. Que l'objectif soit de préparer la retraite, d'investir dans un autre bien immobilier, ou de diversifier les actifs pour une meilleure sécurité financière, chaque décision doit être prise en considération avec les objectifs personnels et le contexte économique actuel. Dans cet article, nous explorons donc les différentes stratégies pour optimiser la gestion de cet afflux financier qu'il s'agisse d'un placement court terme ou long terme.
Les placements à court terme
Lorsqu'il s'agit de placer l'argent issu d'une vente immobilière, le premier réflexe de tout investisseur est de s'orienter vers un livret bancaire basique. Même s'il est souvent considéré comme un placement d'attente, le livret représente un investissement à la fois simple et accessible. Ce produit d'épargne, proposé par toutes les banques, offre une solution de placement sécurisé, idéal pour ceux qui privilégient la prudence et la liquidité. Parmi les livrets les plus populaires, on retrouve :
- Le Livret A avec un plafond de versement de 22.950 euros,
- Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), avec un plafond de versement de 12.000 euros,
- Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) avec un plafond de versement de 10.000 euros,
- Le Compte sur livret sans plafond de versement.
Depuis quelques mois, il est à noter que ces derniers ont l'avantage d'un rendement plus que satisfaisant au regard de l'inflation et des taux sans risque. On constate ainsi depuis 2023 des Taux de Rendement pour ces livrets proches des 4%. Les livrets bancaires sont également synonyme de disponibilité immédiate des fonds. La liquidité et le rendement important en font un investissement particulièrement adapté pour stocker temporairement des sommes importantes en attendant de déterminer une stratégie d'investissement plus élaborée ou en prévision de futures dépenses. Ainsi, bien que les livrets bancaires soient une option sûre et liquide pour le court terme, ils devraient idéalement être complétés par d'autres formes d'investissements pour une stratégie de placement diversifiée et rentable sur le long terme.
Les placements à long terme
Bien placer son argent à la suite d'une vente immobilière est synonyme de nouveaux projets qui permettent d'investir sur des placements plus long terme comme les marchés boursiers. Ce que l'on remarque néanmoins auprès de nos clients, c'est que l'argent émanant de la vente d'un bien immobilier est très souvent réinvesti dans un projet de même typologie.
L'achat d'un autre bien immobilier
Cette option est comme nous le disions en préambule la plus courante et implique l'achat d'une nouvelle propriété pour y résider et comme investissement à long terme. Beaucoup d'épargnants souhaitent en effet ne pas transformer la nature de leur épargne estampillée comme immobilière et dont l'origine peut être un héritage ou une donation. L'investissement dans un autre bien immobilier permet donc l'appréciation du capital au fil du temps, la stabilité relative comparée à d'autres investissements et la possibilité de générer des revenus locatifs réguliers si le bien est mis en location.
L'investissement locatif
L'investissement locatif consiste à acheter un bien immobilier dans le but de le louer et générer des compléments de revenus. Ce type de placements a pour avantage de fournir une source de revenu régulière tout en permettant à l'investisseur de bénéficier de la plus-value potentielle du bien. C'est un moyen de diversifier un portefeuille d'investissement et se prémunir contre l'inflation. Cela nécessite malgré tout une gestion active de la part du propriétaire et implique des risques tels que des périodes de vacance locative ou les coûts d'entretien.
Naturellement, nous rencontrons de nombreux investisseurs détenteurs d'un capital à la suite d'une vente immobilière qui souhaitent réinvestir cet argent dans l'immobilier en s'occupant eux même de la gestion. Mais une partie de ces épargnants sortent de cet investissement foncier avec une mauvaise expérience de gestion. L'investissement immobilier révèle trop de contraintes liées au locataire et parfois des impayés. Nous les orientons dès lors vers la pierre papier ou SCPI, qui combine beaucoup d'avantages.
La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)
La SCPI, produit de placement immobilier, permet d'investir indirectement dans la pierre sans avoir à se soucier de la gestion qu'implique la location d'un studio, d'un chambre de service ou de tout autre bien immobilier voué à la location. Les points positifs de la SCPI sont probablement :
- Un Taux de rendement élevé pouvant dépasser les 7%, voire 8%,
- Une gestion totalement déléguée,
- Une régularité de la rentabilité impressionnante depuis plus de 30 ans
La SCPI n'est toutefois pas le placement parfait et comporte quelques contraintes. Pour connaitre les avantages et les inconvénients dans les SCPI, nous vous invitons à télécharger le guide des SCPI qui vous expliquera de manière synthétique en 10 pages son fonctionnement. Sachez qu'il est également possible d'acquérir des parts de SCPI en direct mais également de les loger au sein de contrat d'assurance vie.
Les actions
L'épargnant détenteur d'un capital suite à la vente d'un appartement ou d'une maison peut être tenté, par opportunisme ou par lassitude, de réaliser un placement en actions. Qu'elles soient logées dans un comptes titres, un PEA ou au sein d'un contrat d'assurance vie par le biais d'OPCVM, les actions ont un avantage certain : une rentabilité sans limite. Mais cette dernière n'est évidemment pas garantie et le potentiel à la hausse est aussi vrai à la baisse. Il est donc courant de voir un épargnant placer son argent dans une enveloppe risquée et revenir quelques mois plus tard sur des placements correspondant à l'investissement immobilier originel. La grande nervosité des marchés actions ne met effectivement pas en confiance les investisseurs qui voudraient y placer leur argent.
En conclusion, bien placer son argent suite à une vente immobilière est une étape cruciale qui nécessite réflexion et stratégie. Que ce soit pour un placement à court terme, comme les livrets bancaires, ou à long terme, comme l'achat d'un autre bien immobilier, l'investissement locatif, les actions, ou encore les SCPI, chaque option présente des avantages uniques adaptés à différents objectifs financiers. Il est essentiel de prendre en compte les facteurs tels que le rendement, le risque, la liquidité et les implications fiscales avant de prendre une décision.
Le choix de réinvestir dans l'immobilier, que ce soit pour une résidence principale, un investissement locatif ou par l'intermédiaire de SCPI, reste une option privilégiée pour de nombreux investisseurs. Ces options offrent une combinaison attrayante de stabilité, de potentiel de plus-value, et dans certains cas, de revenus locatifs réguliers. D'autre part, les marchés boursiers, bien que plus volatils, peuvent offrir des opportunités de croissance substantielle pour ceux qui sont prêts à accepter un niveau de risque plus élevé.
En fin de compte, bien placer son argent après la vente d'un bien immobilier dépend de votre situation personnelle, de vos objectifs à long terme et de votre tolérance au risque. Il est recommandé de consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés et pour vous aider à naviguer dans le large éventail d'options disponibles, afin de maximiser le potentiel de votre capital. Ainsi, la vente d'un bien immobilier, loin d'être une fin en soi, peut devenir le point de départ d'une aventure financière enrichissante et fructueuse.
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