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Mouvement Fire : l'indépendance financière avec la SCPI ?

Le mouvement FIRE est un concept de plus en plus répandu ces dernières années. Il permet d’économiser et d’investir dans un capital afin de vivre de ses rentes. Dans le cadre d’un investissement à long terme, la SCPI fait partie des placements les plus adaptés à ce nouveau mode de vie récemment importé en France.

Le mouvement FIRE, qu’est-ce que c’est ?

Né dans les années 90 aux Etats-Unis, le mouvement FIRE (Financial Independence Retire Early) ou appelé l’Indépendance Financière et Retraite Précoce consiste à adopter un mode de vie restreint afin de prendre sa retraite anticipée. Ce terme anglais a été utilisé pour la première fois par les écrivains américains, Vicki Robin et Joe Dominguez dans le livre Your Money Or Your Life. Le mouvement FIRE repose sur l’idée qu’il est possible d’accumuler suffisamment de capital et de revenus pour atteindre une autonomie financière. Elle connaît un engouement très important aux Etats-Unis. En effet, les américains se reposent exclusivement sur la capitalisation et l’investissement immobilier. Cette méthode Fire suscite beaucoup d’engouement de la part de la jeune génération, notamment en Europe.

Le mouvement FIRE chez les français

En France, les français se sont inspirés des blogueurs spécialistes de la méthode FIRE, tels que Peter Adeney ou Victor Lora. Ces derniers ont pris leur retraite anticipée à l’âge de 30 ans au lieu de rester dans la vie active. En effet, ils se sont lancé le défi de quitter leur travail et de vivre en-dessous de leurs moyens avec un plan d’actions précis :

  • Épargner la majeure partie et réduire leurs dépenses,
  • Investir cette épargne sur des placements rémunérateurs comme l’investissement immobilier,
  • Percevoir des revenus égaux, voire supérieurs à leurs besoins grâce au capital cumulé.

Conjointement, les français deviennent moins confiants sur le système de retraite par répartition. En effet, la pension des retraités diminue d’année en année et conduit chaque bénéficiaire à envisager une retraite par capitalisation. Ce changement nécessite d’épargner afin de financer sa propre retraite ; d'où l'intérêt grandissant pour le mouvement FIRE. Cette méthode du mouvement FIRE a également connu un essor spectaculaire depuis la crise du covid de 2020 où de nombreux travailleurs ont découvert malgré eux, qu’il existait une autre vie que celle du bureau.

L’objectif du FIRE : l’autonomie financière

Nombreux sont ceux qui ont arrêté de travailler pour laisser plus de place à leurs passions. Les adeptes du mouvement fire ont ainsi décidé d’avoir plus de temps libre grâce à une épargne bien placée. Ainsi, l’objectif de cette méthode dite fire est simple : stopper le travail et prendre sa retraite anticipée grâce à un investissement pécuniaire.

Pour ce faire, elle incite les épargnants à adopter un style de vie plus modeste aussi nommé le frugalisme. Les adeptes du mouvement FIRE limitent ainsi leurs dépenses et économisent leur salaire afin de réaliser des placements immobiliers et financiers. Cette méthode prône parallèlement un style de vie plus “responsable” reposant sur une consommation modérée de biens et de services.

En conclusion, cette méthode Fire propose un confort financier futur grâce à ses investissements, une consommation plus saine et l’accomplissement des projets personnels et professionnels.

Certains adeptes du mouvement FIRE prennent des mesures drastiques. Ainsi, on distingue plusieurs types d’objectifs :

  • Le lean FIRE : adopter le frugalisme en vivant en dessous de ses moyens et en se focalisant seulement sur ses besoins essentiels,
  • Le Barista FIRE : accumuler assez d’actifs pour couvrir ses dépenses et conserver un travail à mi-temps,
  • Le Standard FIRE : Maintenir son salaire actuel sans devoir travailler,
  • Le Fat FIRE : investir suffisamment en amont afin de supporter des dépenses annuelles élevées à la retraite,
  • Le Coast FIRE : économiser à un âge précoce afin de partir à la retraite le plus rapidement possible.

Comment adopter le mouvement FIRE ?

Le mouvement implique de restreindre toutes ses dépenses au maximum. Il préconise un changement de vie radical. Il permet par exemple de :

  • Réduire son budget pour le logement : opter pour de la colocation, déménager dans une ville moins coûteuse ou habiter dans une plus petite surface,
  • Supprimer les coûts liés au transport : abandonner la voiture, être piéton, opter pour des mobilités plus douces comme le vélo ou les transports en commun,
  • Limiter les loisirs, les sorties et les vacances.

Le but est de réduire toutes les dépenses considérées comme superflues. Avec ces résolutions, dont la plupart sont sévères et privatives, appliquer la méthode FIRE peut être très contraignant. L'indépendance financière implique de lourds sacrifices en termes de vie privée et d’épanouissement personnel pendant plusieurs années.

Aussi, les placements français auxquels les épargnants peuvent avoir recours pour se créer un patrimoine immobilier, avec plus ou moins de risque sont :

  • Les livrets bancaires pour optimiser sa trésorerie et générer un capital
  • L’assurance-vie afin de placer son argent sur des fonds euros ou des unités de comptes
  • Le compte Titres ou le PEA pour investir en actions ou en obligations
  • L’acquisition d’immobilier résidentiel pour encaisser un rendement locatif ou d’éventuelles plus-values.
  • La SCPI à capital variable, une société qui possède et gère un portefeuille immobilier. Elle permettra à l’épargnant de générer des revenus complémentaires.

Quel montant prévoir pour obtenir l’autonomie financière ?

La stratégie pour devenir indépendant financièrement est l’investissement, le plus souvent immobilier. L’objectif du mouvement FIRE est d’épargner afin de vivre aisément. L’idéal est de percevoir des revenus passifs, qui n’impliquent aucune gestion.

La première étape consiste à définir son FIRE number, c’est-à-dire le capital accumulé pour pouvoir prendre sa retraite à vie. Ce montant doit faire l’objet de plusieurs investissements financiers et immobiliers dans le but de diversifier les sources de revenus. Ainsi, les adeptes de la méthode FIRE recommandent de viser un rendement de 4% afin de couvrir l’argent dépensé. Cette règle des 4% (net de fiscalité) calculée sur le patrimoine initial détermine donc le montant que l’épargnant pourra retirer chaque année. Une personne disposant de 800 000 euros peut, par exemple, potentiellement se servir 32 000 euros par an, sans dégrader le capital du patrimoine accumulé.

En résumé, avec des placements rémunérateurs de 4% annuels, les épargnants pourront théoriquement vivre des rendements issus de ces investissements sans éroder le capital initial.

Quels sont les risques du FIRE ?

Adopter la méthode FIRE présente de nombreux avantages mais n’est pas sans risques. En effet, il apporte une non-garantie de revenus. Ces derniers peuvent fluctuer à la hausse comme à la baisse. Il est donc recommandé de prendre ses précautions en épargnant sur plusieurs années afin de pallier une éventuelle diminution de revenus.

Par ailleurs, tous les placements ne protègent pas de l’inflation. Non seulement le budget prévisionnel d’une année peut devenir insuffisant mais la valeur du capital décroît. À long terme, l’inflation peut diminuer la valeur d’un patrimoine et ainsi perturber les dépenses de l' épargnant. Cette érosion peut ainsi l’obliger à compenser avec un salaire professionnel.

Atteindre l’indépendance financière grâce à la SCPI

Le mouvement FIRE consiste à économiser pour investir sur les marchés actions ou dans l’immobilier pour vivre de ses placements. La SCPI est, par exemple, un fonds d’investissement collectif lié à l’immobilier dans lequel les épargnants peuvent investir et placer leur épargne Une fois ces parts acquises, les investisseurs percevront des revenus sous la forme de dividendes. En plus des nombreux avantages qu’offrent SCPI de rendement , cette dernière permet surtout d’encaisser des compléments de revenus. La pierre papier est donc un placement adapté aux futurs investisseurs souhaitant épargner pour assurer une retraite anticipée.

Un rendement de 4,53% en 2022

La SCPI offre un Taux de Distribution moyen de 4,53% en 2022. Ce produit d’épargne offre par ailleurs, une performance régulière et constante. En effet, depuis plus de 30 ans, la SCPI a toujours distribué un rendement moyen compris entre 4% et 8%. Certaines d’entre elles affichent même des taux de distribution annuels supérieurs à 7%, permettant ainsi de dynamiser les revenus d’un épargnant.

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La régularité des rendements : trimestrielle ou mensuelle

Les adeptes du mouvement FIRE ont recours à l’argent généré par leur investissement pour vivre. Mais la plupart des placements versent des dividendes une seule fois par an, forçant les épargnants à organiser leur budget différemment. Ainsi, la SCPI est un investissement dont la fréquence des versements est trimestrielle. Elle permet donc aux investisseurs de percevoir régulièrement le fruit de leur épargne. Certaines sociétés de gestion apportent d’ailleurs davantage de confort à leur associés avec la distribution des dividendes mensuelles.

L’absence de gestion : des revenus passifs

La plupart des personnes engagées dans la méthode FIRE choisissent de placer leur argent en immobilier locatif afin de percevoir des revenus mensuels. De ce fait, la plupart doivent s’occuper de :

  • la recherche du bien,
  • la gestion locative,
  • l’entretien,
  • l’absence de loyer lorsque le locataire annonce son départ.

A contrario, le patrimoine d’une SCPI est entièrement géré par une société de gestion. Cette dernière prend en charge toutes les tâches de la gestion locative. La SCPI a donc l’avantage de simplifier la mise en place de la méthode FIRE.

La flexibilité : adapté à tout type de situation financière

L’investissement en SCPI s’adapte à tous types d’épargnants. Les méthodes d’acquisition sont nombreuses et adaptées à toutes les étapes du FIRE. Les épargnants qui viennent de débuter peuvent opter pour le versement programmé qui permet d’économiser et d’investir progressivement dès 20 euros par mois seulement. Les investisseurs qui disposent déjà d’une épargne pourront acquérir des parts de SCPI à crédit , au comptant, en démembrement et au sein d’une assurance-vie pour commencer à se constituer un patrimoine rapidement.

Comment investir en SCPI ?

En conclusion, l’investissement en SCPI peut participer à l’obtention de la liberté financière et à la retraite. Pour investir dans des parts de SCPI, les épargnants ont la possibilité de réaliser un comparatif SCPI sur le site de France SCPI afin de choisir celle qui correspond à leurs critères. Ils peuvent également réaliser une simulation de SCPI pour définir leur projet d’investissement immobilier. Il est toutefois recommandé d’être accompagné par un consultant pour choisir les véhicules adaptés à ses objectifs et réussir son placement.

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Questions fréquentes

Il consiste à adopter un mode de vie restreint pour prendre sa retraite de manière anticipée. Il est possible d’accumuler suffisamment de capital et de revenus pour atteindre l’indépendance économique avant l’âge légal du départ à la retraite. Ce concept a pris un essor considérable en France notamment chez la jeune génération qui remet en cause les valeurs du travail.
Pour atteindre cet objectif, l'épargnant stoppe son activité professionnelle et prend sa retraite le plus tôt possible grâce à une liberté financière. Pour ce faire, il limite ses dépenses et épargne la majeure partie de son salaire pour réaliser un investissement immobilier et financier. Il peut par exemple, investir en SCPI, une société de placement collectif qui gère un patrimoine immobilier composée de plusieurs actifs afin d’acquérir plusieurs SCPI et générer un revenu complémentaire. Lors de l’acquisition des parts de SCPI, l’épargnant investit à partir d’un prix de souscription correspondant au nombre de parts.
La SCPI se présente comme un fonds d’investissement adapté au mouvement FIRE car il permet d’obtenir des revenus potentiels passifs et réguliers. Au prorata de son investissement, l'épargnant acquiert des parts et perçoit des loyers sous forme de dividendes. La SCPI s’adresse à un large public et propose de nombreux avantages pour les membres de la méthode FIRE en quête de placements rentables pour assurer leur retraite. En effet, elle propose aux épargnants plusieurs avantages notamment un fort rendement, une absence de gestion, une accessibilité pour investir à partir de 200 euros et une dilution du risque locatif.

Quelques questions fréquentes